Что это такое эквайринг, какие виды существуют, как выбрать эквайринг и ТОП лучших сервисов эквайринга в 2025 году

Эквайринг – услуга для приема оплаты картами или смартфонами как офлайн, так и в интернете. Подключение эквайринга обеспечивает комфорт для аудитории, для некоторых индивидуальных предпринимателей и организаций является обязательным. Подготовили большую инструкцию по выбору и подключению эквайринга, а также обзор ТОП-10 лучших сервисов, предоставляющих услугу для бизнеса.

Эквайринг – что это такое простыми словами

Эквайринг – технология, с помощью которой предприниматели принимают безналичную оплату в интернете и офлайне. Для клиента такой способ максимально удобный: он прикладывает к терминалу карту или смартфон, в онлайн-магазине – вводит платежные данные (номер и CVV-код), а потом подтверждает операцию. Деньги списываются мгновенно, покупка считается оплаченной: в наземных точках ее можно забрать сразу, в интернет-магазине заказ передается на обработку для дальнейшей доставки. Эквайринг выгоден для бизнеса:

• удовлетворение запросов аудитории. По данным Центробанка, 75% россиян предпочитают проводить оплату банковской картой. Второе место занимают онлайн-банки и мобильные переводы (48%), а бронзу получает Система быстрых платежей (28%);
• повышение процента закрытых сделок. Чем больше времени у клиента есть на раздумья, тем выше шансы на то, что он не откажется от заказа и заберет его в службе доставки. Наличие эквайринга, особенно при продажах в интернете, улучшает коммерческие показатели и снижает отказы, невыкупы, возвраты – все то, что приносит бизнесу убытки;
• психологический фактор. Потребители относятся к «виртуальным» деньгам, хранящимся на карте, легче, чем к наличным;
• упрощение финансовых расчетов. Актуально для наземных точек: деньги списываются автоматически, кассиру нужно лишь запустить операцию и указать сумму. Не нужно считать деньги и давать сдачу, что снижает риск ошибок и очередей в магазинах, кафе;
• выгоды для клиентов. Банки стимулируют к оплате картой, например, возвращают часть средств, потраченных на определенные товары или услуги, кэшбеком;
• уменьшение расходов. Предприниматель может привлекать меньше кассиров, не задумываться об инкассации, обеспечивать моментальные транзакции;
• услуга под ключ. Заказывая подключение эквайринга в банке, предприниматель получает всестороннюю поддержку: установка и настройка, аренда терминалов, онлайн-касса 54-ФЗ и многое другое;
• все банковские карты. Сервисы эквайринга нередко предоставляют возможность принимать оплату не только с российских, но и с иностранных карт. Тариф для таких операций более высокий (в среднем на 5-6%), но бизнес не теряет зарубежную аудиторию.

Из минусов – обязательная комиссия за эквайринг, которая зависит от организационной формы бизнеса, оборота. Возможны технические сбои, средства зачисляются на счет предпринимателя не сразу, а в течение 1-3 рабочих дней.

Как работает эквайринг

Кто является участниками эквайринга

В цепочке эквайринга три участника:

• банк-эквайер. Предоставляет услугу эквайринга, обеспечивая наземный бизнес терминалами, а онлайн-продавцов – интеграциями, виджетами и другими решениями для добавления платежной формы на сайт. Отвечает за транзакции и поступление денег на счет предпринимателя;
• банк-эмитент. Выпустил карту клиента, проверяет транзакцию (мошенничество, правильность платежных данных и PIN, наличие ограничений для оплаты). Может как совпадать, так и не совпадать с эсквайром;
• продавцы товаров и услуг. Получают услуги эквайринга после заключения договора, для приема оплаты используют терминалы или специальные формы, встроенные на сайт.

Последний участник, не влияющий ни на какие процессы, – клиент, он просто вводит данные или прикладывает карту в момент покупки.

Как работает эквайринг

Принцип работы эквайринга для наземного и e-commerce-бизнеса различается, разберем оба варианта:

• бизнес в интернете. Клиент добавляет товары в корзину или выбирает услугу, кликает на кнопку «Оплатить». Пользователь вводит данные и подтверждает транзакцию. Данные банковской карты не передаются продавцу и шифруются, что предупреждает перехват и утечку;
• наземные точки. Кассир на терминале вводит сумму к оплате, покупатель прикладывает карту или смартфон с NFC. Банк, выпустивший карту, подтверждает операцию, после чего происходит списание. Если средств недостаточно – поступает отказ.

Принцип транзакций в эквайринге

Для клиента все очень просто, но за этой операцией скрывается цепочка процессов. Когда покупатель прикладывает карту к терминалу или вводит данные вручную в интернете, происходят следующие операции:

• информация с карты передается в банк-эквайер;
• эквайер направляет данные эмитенту. Последний проводит проверку: наличие запретов (блокировка, арест, истечение срока действия), сверка остатка на счету, правильность PIN-кода, возможные мошеннические действия. Если все в порядке, операция подтверждается;
• эквайер получает одобрение, эмитент – уведомление о проведении оплаты. Разрешение передается на терминал (офлайн) или платежный шлюз (онлайн);
• со счета клиента снимается необходимая сумма, эквайер переводит деньги продавцу. Потребитель вносит 100% оплату, предприниматель получает сумму за вычетом комиссии.

Покупатель должен иметь банковскую карту той системы, которую принимает продавец: МИР, Visa, MasterCard или другая. При подключении эквайринга нужно убедиться, что обслуживание возможно для всех популярных платежных систем.

Какие предприниматели должны использовать эквайринг

Обязательное применение эквайринга регламентирует статья 16.1 закона «О защите прав потребителей». Выделим основные положения:

• использование эквайринга обязательно для продавцов в случае, когда выручка за предшествующий год превышает 20 млн рублей. Если выручка от реализации товаров на одной из точек продаж составляет менее 5 млн рублей за предшествующий год, эквайринг подключается по желанию;
• от эквайринга освобождаются компании, ведущие деятельность в зонах, удаленных от сетей мобильной связи и интернета. Например, магазин в деревне, в которой нет интернета, может эквайринг не подключать;
• самозанятые вправе принимать оплату любыми удобными способами, в том числе и напрямую на карту физического лица.

Предприниматели должны обеспечить возможность оплаты товаров в рамках национальной системы платежных карт (речь идет о МИР).

Какие виды эквайринга существуют

Через интернет нельзя продавать некоторые лекарственные препараты, алкоголь и табачную продукцию. Клиент вправе оплатить их лично через стационарный или мобильный терминал при самовывозе, но интернет-эквайринг к такой продукции неприменим.

Торговый эквайринг

Используется в наземных точках, оплата принимается с привлечением стационарного терминала. Актуален для магазинов, офисов, станций технического обслуживания, сферы общественного питания, салонов красоты.

Торговый эквайринг используется в наземных точках

Интернет-эквайринг

Предприниматель принимает платежи через интернет. Терминал заменяет платежный шлюз, на сайт можно добавить форму для проведения транзакций, возможность выбора способа оплаты, автоматический расчет общей суммы заказа и, например, стоимости доставки. Некоторые сервисы предлагают дополнительные услуги по формированию чеков и соблюдению требований 54-ФЗ (онлайн-кассы). Интернет-эквайринг применяется на сайтах магазинов и компаний по оказанию услуг, маркетплейсах – там, где нужно принимать оплату онлайн.

Торговый и интернет-эквайринг, в чем разница

Если e-commerce-сайт собирается на конструкторе, то для предпринимателя доступны готовые интеграции. С их помощью легко подключить как эквайринг, так и платежные агрегаторы. Например, в каталоге конструктора интернет-магазина Craftum предусмотрены ЮKassa, Робокасса, CloudPayments и другие популярные сервисы, для каждого представлена пошаговая инструкция по настройке.

Конструктор интернет-магазина Craftum

Мобильный эквайринг

Применяются мобильные терминалы, которые удобно переносить. Они обеспечивает 8-12 часов автономной работы в зависимости от модели. С помощью таких устройств принимают оплату при курьерской доставке, в службах такси и выездной торговле, гостинично-ресторанном бизнесе. Например, официант может принести терминал прямо к столику гостя, которому не придется идти на кассу. Стационарные и мобильные терминалы можно совмещать, адаптируя бизнес к потребностям аудитории и текущей загруженности. 

Так выглядит мобильный терминал

Чем эквайринг отличается от платежных агрегаторов

Эквайринг и агрегаторы платежей – близкие услуги, но имеют существенные различия:

• эквайринг. Ориентирован на банковские карты по ранее рассмотренной схеме;
• агрегаторы. Многофункциональные решения, поддерживающие не только банковские карты, но и электронные деньги, Систему быстрых платежей (СБП), переводы с мобильного счета, pay-сервисы и другие способы в режиме одной формы. Если при эквайринге клиент может оплатить заказ только картой, то агрегатор дает выбор Помимо этого, сервисы выполняют подключение безопасной сделки и холдирования, массовых выплат и иных сопутствующих услуг.

Если аудитория бизнеса оплачивает только картами, то подойдет банковский эквайринг. В случае, когда клиенты используют разные способы, – лучше выбрать агрегатор приема платежей. Последний не переводит деньги продавцу сразу: он аккумулирует их на внутреннем счету, накопленную сумму можно вывести удобным способом.

Эквайринг и платежный агрегатор не равноценны онлайн-кассе. Соблюдение 54-ФЗ может предоставляться в качестве дополнительной опции, если ее нет – онлайн-кассу нужно добавлять отдельно. Многие банки и сервисы оказывают услуги по подключению, предлагая готовые интеграции, отправку чеков, терминалы 2в1 (эквайринг и фискализация).

Как выбрать эквайринг для продаж в интернете

При выборе эквайринга учитываются следующие факторы:

• условия. Срок зачисления денежных средств, наличие технической поддержки и меры безопасности;
• способы приема оплаты. Основной – российские банковские карты, дополнительно могут поддерживаться иностранные. Некоторые платформы предлагают сопутствующие варианты, например, pay-сервисы, наличными (по коду платежа в терминалах), электронными деньгами, по QR-коду или ссылке (для бизнеса без сайта);
• тарифы. Тарифная сетка различается, зависит от специфики бизнеса и оборота. Так, при обороте до 3 млн рублей, с платежей российскими картами и электронными деньгами будут взиматься в среднем 2,5-3,5%, при обороте 3-5 млн – 2- 3%. Иногда действуют фиксированные тарифы (ставка не меняется в зависимости от оборота). Их выбирают компании, которые не могут прогнозировать прибыль;
• дополнительные услуги. Помимо разных способов приема оплаты, сервисы эквайринга имеют готовые решения для подключения онлайн-кассы и формирования чеков, рекуррентные платежи, массовые выплаты и безопасную сделку, кредиты и рассрочки для клиентов бизнеса. 

Калькулятор расчета тарифа для эквайринга

При подключении торгового эквайринга следует решить вопрос с терминалами. Их можно купить, но многие банки в дополнение к услуге предоставляют оборудование бесплатно или в аренду по символической цене (с доставкой, установкой и настройкой на точке продавца). При сотрудничестве с банками возможны два варианта:

• открытие расчетного счета у эквайера с последующим подключением услуги. Наиболее выгодный вариант, позволяющий претендовать на льготные условия предоставления терминалов и сниженные тарифы;
• открытие расчетного счета в одном банке, подключение эквайринга в другом. Не всегда удобно, придется уплачивать комиссию за переводы.

Банковский эквайринг доступен для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, самозанятым – только при получении статуса ИП (можно совмещать).

Как подключить интернет-эквайринг для магазина

После выбора сервиса или банка, необходимо изучить условия, выдвигаемые к сайту компании или интернет-магазина. Они стандартные:

• не продаются товары или услуги, запрещенные на территории России;
• соблюдено законодательство. Так, если представлен алкоголь или табачные изделия – их нельзя оплатить онлайн, можно – при самовывозе;
• все товары имеют подробное описание, указана страна-производитель. Банк вправе запросить документы на продукцию, например, накладные и чеки или сертификаты соответствия;
• есть оферта с правилами возврата, условиями доставки, реквизитами, и политика обработки персональных данных;
• заполнен раздел с контактными данными: название компании или ИП, телефонные номера, адрес электронной почты;
• после подключения выполнено размещение логотипа эквайера и платежных систем.

Условия агрегаторов менее строгие, но они тоже проверяют сайты потенциальных партнеров, чтобы предупредить нарушение законодательства и любые мошеннические действия. Подключение выполняется в несколько этапов:

• собираются документы, подтверждающие регистрацию ИП или организации. Иногда требуются дополнительные документы, но здесь все зависит от условий банка. Если расчетного счета пока нет – его нужно открыть;
• заключается договор при личном посещении отделения банка или онлайн;
• банк обеспечивает наземный бизнес терминалами, интернет-магазинам предоставляет готовые решения для добавления платежных форм на сайт (виджеты, плагины, API);
• после настройки и подключения выполняется тестовый платеж, сервис готов к использованию.

ТОП-10 сервисов эквайринга в 2025 году

1. ЮKassa

ЮKassa

ЮKassa – сервис для работы с платежами в интернете, здесь есть эквайринг со следующими условиями:

• прием оплаты с банковских карт Visa, MasterCard, Maestro и МИР;
• поддержка pay-сервисов, электронных кошельков, наличной оплаты по коду, переводов с мобильных номеров, СБП и других платежных способов;
• массовые выплаты и рекуррентные платежи, холдирование;
• зачисление денег на следующий день после проведения оплаты;
• бесплатное подключение, тарифы действуют только для фактических платежей;
• высокая платежная конверсия;
• быстрое подключение за счет 100+ готовых модулей;
• сервис работает с пятью банками: если в одном что-то идет не так, то выполняется переключение на другой – это обеспечивает бесперебойность транзакций;
• соблюдение требований 54-ФЗ;
• выдача кредитов и ЮBusiness для открытия расчетного счета.

Есть платежные решения для самозанятых. Тариф определяется на базе направления деятельности компании и ежемесячного оборота. Например, при продаже товаров с доставкой и обороте до 3 млн рублей за платежи с банковских карт, электронных кошельков и pay-сервисов взимаются 3,5%. При обороте 3-5 млн рублей ставка снижается в среднем на 0,7%. Сервис оказывает комплексную поддержку по интеграции, настройке.

2. Робокасса

Робокасса

Робокасса предлагает услугу эквайринга и другие платежные решения. Что доступно для бизнеса:

• разные способы приема оплаты: российские и иностранные банковские карты (Visa, MasterCard, МИР, UnionPay), pay-сервисы, электронные кошельки – 13 популярных вариантов;
• оплата частями, рассрочка, кредит для клиентов;
• рекуррентные платежи, прием оплаты через мессенджеры, холдирование;
• два расчетных банка и пять платежных шлюзов для обеспечения бесперебойности транзакций;
• онлайн-касса по 54-ФЗ + формирование чеков при условии приема платежей через сервис;
• боты для Телеграм и ВКонтакте, выставление счетов;
• сотрудничество не только с ИП и юрлицами, но и с самозанятыми;
• готовые решения для подключения приема платежей на сайт и интеграции по API.

Все услуги предоставляются в режиме одного договора, абонентской платы нет. Тарифы формируются с учетом оборота, рассмотрим на примере банковских карт РФ: от 0 рублей – 3,9%, от 300000 – 3,3%, от 700000 – 2,9%, от 3 млн – 2,7%. Обеспечены безопасность всех платежей, инструкции и техническая поддержка.

3. CloudPayments

CloudPayments

CloudPayments помогает бизнесу принимать онлайн-платежи, из основных возможностей выделим:

• прием российских и иностранных банковских карт;
• поддержка T-Pay, SberPay, Mir Pay и СБП;
• платежи частями, в рассрочку и кредит;
• оплата не только на сайте и по ссылке, но и в мобильном приложении;
• безопасная сделка, рекуррентные платежи, рекарринг, массовые выплаты;
• облачная онлайн-касса, соответствующая 54-ФЗ;
• Cloud-чеки для фискализации без онлайн-кассы;
• разные способы подключения – от виджетов и модулей до готовых интеграций от партнеров сервиса.

Доступен эквайринг для интернет-магазинов, социальных сетей, мессенджеров и маркетплейсов с сегментацией по направлениям деятельности, что позволяет подобрать оптимальное решение. Подключение – платное, единоразово вносятся 1900 рублей, комиссия с обработанных платежей – в среднем от 3,9%, но все зависит от оборота и ниши.

4. Т-Банк

Т-Банк

Т-Банк предлагает предпринимателям торговый и интернет-эквайринг. Условия для последнего следующие:

• поддержка банковских карт, pay-сервисов, СБП;
• облачная онлайн-касса (интеграция имеющейся или помощь в подключении новой) и отправка чеков по 54-ФЗ;
• рассрочка и оплата частями для клиентов;
• платежные модули, виджеты, документация для добавления платежной формы на сайт + мобильный SDK;
• безналичные чаевые, массовые выплаты, безопасная сделка.

Тарифы формируются индивидуально для каждой компании и ИП, подключение – бесплатное, абонентской платы нет. Предприниматель уплачивает только комиссию с каждой успешной транзакции, тариф определяет менеджер во время согласования условий и подготовки к подключению.

5. Сбербанк

Сбербанк

В Сбербанке можно заказать услугу эквайринга, рассмотрим условия на примере малого бизнеса и ИП:

• пониженная ставка при использовании счета в СберБизнесе для получения выручки;
• прием оплаты картами, по QR-коду со SberPay или СБП, биометрией;
• онлайн-касса 54-ФЗ;
• простая настройка приема оплаты для интернет-магазинов, социальных сетей и мессенджеров;
• аналитика, формирование отчетов, оформление возвратов в несколько кликов в сервисах Сбера.

Тарифы зависят от оборота: чем он выше, тем ниже ставка. Для расчета предусмотрен онлайн-калькулятор, в течение первых 6 месяцев действуют существенные скидки. Клиент может использовать другие банковские продукты для бизнеса, например, внедрить программу кредитования для клиентов.

6. PayAnyWay

PayAnyWay

PayAnyWay позволяет принимать платежи на сайтах. В рамках эквайринга и дополнительных сервисов предоставляются:

• прием платежей картами МИР, Visa, MasterCard, через СБП и электронные кошельки;
• доступ к финансовой инфраструктуре по API;
• работа с онлайн-кассами 54-ФЗ;
• готовые интеграции для сайтов, позволяющие быстро добавить платежные решения;
• рекуррентные платежи, массовые выплаты и холдирование;
• запоминание данных карт для повторных покупок в один клик;
• детализация в личном кабинете, история операций с чеками, уведомления на электронную почту, оформление возвратов.

Подключение – бесплатное, комиссия взимается только за успешные платежи. При транзакции с банковской карты компания заплатит 3,4%, если оборот составляет до 1 млн рублей.

7. Альфа-Банк

Альфа-Банк

У Альфа-Банк есть торговый и интернет-эквайринг для бизнеса. Для обеспечения приема онлайн-платежей предлагаются:

• моментальность в вопросе зачисления денег на счет компании;
• прием платежей на сайтах, в мобильных приложениях, социальных сетях. Доступны готовые модули и интеграция по API;
• оплата частями для клиентов;
• поддержка в соблюдении закона об онлайн-кассах;
• открытие расчетного счета в банке.

Клиенты вправе использовать другие финансовые инструменты для бизнеса, которые предлагает организация. Подключение эквайринга – бесплатное, тарифы рассчитываются с учетом сферы деятельности и оборота. Для экономии предусмотрена возможность оплаты пакета: средства вносятся раз в месяц.

8. Делобанк

Делобанк

У Делобанка доступны торговый и интернет-эквайринг, а также дополнительные финансовые решения для организаций и ИП. Что есть:

• прием платежей банковскими картами (МИР, VISA, MasterCard);
• платежные виджеты и интеграция по API для сайтов;
• зачисление полученных денежных средств не позднее следующего дня;
• соблюдение 54-ФЗ и собственная ДелоКасса.

Комиссия зависит от тарифного плана, предусмотрены варианты для малого бизнеса (1,39-2,99%), компаний с небольшим оборотом (1,19-2,79%) и активных предпринимателей (0,89%-2,59%). Из дополнительных сервисов стоит выделить облачную бухгалтерию, турбо-эквайринг, овердрафт, прием оплаты по ссылке, сервис онлайн-отчетности.

9. ВТБ

ВТБ

У ВТБ есть как торговый, так и интернет-эквайринг. Условия для онлайн-платежей следующие:

• поддержка банковских карт (МИР, UnionPay, Visa, MasterCard) и СБП;
• прием оплаты на сайтах, в мессенджерах и приложениях;
• зачисление денежных средств на следующий рабочий день;
• специальное предложение на подключение эквайринга и онлайн-кассы;
• статусы операций и статистика в личном кабинете;
• сохранение реквизитов карт для следующих транзакций в один клик, холдирование;
• готовые модули и API для добавления приема платежей на сайт.

Тариф зависит от сферы бизнеса, среднего чека и оборота по операциям.

10. Дом.рф

Дом.рф

Дом.рф предоставляет инфраструктуру для приема оплаты банковскими картами и смарт-устройствами. Что доступно:

• обработка платежей с карт МИР, Visa и MasterCard, поддержка СБП;
• платежные модули для подключения сервиса на сайт;
• техническое сопровождение и консультации.

Необходимо открытие расчетного счета и использование его в качестве основного. Подключение производится бесплатно, комиссия зависит от оборота и рассчитывается индивидуально.

В заключение

Подключение эквайринга равноценно обеспечению комфорта для клиентов, укреплению коммерческих показателей и повышению успешно завершенных сделок. Бизнес получает возможность упростить финансовые расчеты, а также достичь максимальной автоматизации в вопросах приема оплаты, фискализации, отчетности. Многие сервисы предлагают сопутствующие услуги, такие как кредиты и оплата частями, запоминание данных карты, холдирование – все это повышает доверие клиентов и платежную конверсию. Главное – выбрать эквайринг, условия которого удовлетворяют цели и потребности компании. Предварительно нужно провести сравнение выгод, тарифов, дополнительных функций, а также изучить отзывы реальных клиентов.